人工智能如何在财富和资产管理中增加价值

最大的企业和最富有的个人寻求训练有素的顾问的服务来管理他们的资金。然而，尽管财务顾问拥有丰富的经验、专业知识或忠诚度，但归根结底还是人。在处理您的资金或其他资产时，人为错误是您永远不会想要的。此外，过度依赖您的财务顾问也可能使您容易受到潜在欺诈的影响。毕竟，您的顾问拥有您所有的机密财务信息。

人工智能在金融领域并不是什么新鲜事物，它在欺诈检测和审计等领域有多种应用。基于人工智能的应用程序可以通过处理低价值任务来增强人类的专业知识，也可以主动为企业承担更具战略意义的角色。无论哪种方式，资产管理中的人工智能通过分析数十亿个不同的场景和数据点，保证了预测的显着准确性。

人工智能和资产管理
通常来说，您的资产包括您所有的金融资产。资产管理通常涉及特定投资的处理，例如您的债券、衍生品、共同基金和您投资组合中的其他类似资产。人工智能在资产管理中最常见的应用包括与投资组合相关的决策、合规管理和财务建议。

a) 投资组合管理
人工智能和机器学习的模式识别能力可以很好地用于评估哪些股票必须保留在您的投资组合中，哪些不应该保留。机器学习在评估了公司的财务状况、您的风险承受能力以及特定类别股票的历史或季节性表现等数千个因素后，确定了与每只股票相关的风险和回报之间的关系。通过对股市走势的不断学习和评估，这些建议的有效性不断提高。

除了量化趋势，基于人工智能的资产管理工具还使用互联网的定性数据，例如财务预测、新闻报道和社交媒体帖子。保留风险变量——例如失去抵押财产、破产——以及考虑质量方面，资产管理中的人工智能评估可能大幅下跌而没有再次上涨可能性的股票种类。例如，由于错误原因（大多数人认为）出现在新闻中的公司的股票将在股市崩盘，这是人工智能在预测分析的帮助下预先确定的事实。

b) 合规管理
AI 使您的企业能够以实现合规性的方式管理风险。可以训练人工智能算法从公告中识别监管信息并准备一份包含这些信息的报告。此外，企业可以使用人工智能从在线提供的官方源文件中检测投资指南的变化，例如投资政策声明、IMA、豁免令和类似的其他文件。

从合规性的角度来看，人工智能在资产管理中的主要用途之一是减少由标准的、基于规则的合规性警报系统生成的错误警报。就在 2018 年，“误报”警报约占多家银行遗留合规警报系统所有警报的 90%。

AI 和机器学习可捕获、清理和分析多个数据元素，以简化合规性警报系统。通过这种方式，您的企业可以节省在调查大型警报队列以查找有关警报的详细信息上花费的不必要的时间和金钱。成本也以其他方式节省，例如复杂治理流程的自动化，这些流程仍然依赖于多个组织中的手工工作和纸质文档。根据一项研究，企业将其日常开支的 15-20%用于治理和合规成本。

除此之外，资产管理中的人工智能通常使组织能够将其人力资源用于需要“人工”接触的任务，有效地管理资产和投资，并在监管发生变化时自动进行变更管理（从而节省巨额的违规罚款）和减少资产管理中的人为错误。

在资产管理中使用 AI 的工作方式与您期望它在金融环境中的工作方式完全相同。

c) 机器人咨询
机器人技术是人工智能的主要子领域之一，在财富管理领域显示出前景。目前在15个国家几乎总共有近100名机器人理财顾问。财务预测预测，由机器人顾问管理的资产数量将约为 16 万亿美元。智能投顾会使用客户的意见并考虑风险偏好、流动性和其他因素，然后在投资股票、债券或其他金融资产之前突出现有的最佳金融选择。

机器人顾问经历了四个主要演变。第一阶段涉及客户投资者根据在线问卷接收单一产品建议，客户填写该问卷以提供有关其投资偏好的信息。不涉及代理 API。第二个演变包括使用基于风险的投资组合分配和基金的概念。第三次演变带来了使用算法来重新平衡提案。最后的演变通过自学实现金融投资自动化，并使用人工智能和机器人技术实现资产转移自动化。人工智能将继续大量参与机器人财务顾问。

人工智能与财富管理
与包含有限数量的事物的资产管理不同，财富管理是一个更广泛的术语。在提供最大化财富的建议之前，它会考虑影响个人或家庭整体财务状况的多种因素。资产管理中人工智能的某些特性，例如降低成本和更好的决策，也用于优化财富管理。

以下是人工智能在商业和个人财富管理领域的一些主要应用领域：

a) 税务筹划
基于人工智能的自动化税务规划的一个例子是名为Odele的税务规划助手。该工具可以成为企业、企业家、高净值家庭和其他类似客户的宝贵资源。

像 Odele 这样的基于人工智能的税务规划师会自主比较税务假设、预测和配置。此外，这样的系统分析来自过去记录和其他财务来源的数据，以计算诸如因税收和其他类似数字造成的收入损失等金额。该工具基于前几年的分析，为客户推荐最佳税务规划和配置。还可以考虑个人生活方式等因素。最后，系统会根据来自 IRS 等机构的信息进行学习和更新，以创建和修改您的税收政策。

有效地管理财富在很大程度上取决于您如何管理税收。通常，任何国家/地区的税收都会以不同的方式免除您的纳税。拥有基于人工智能的税务管理工具，您可以了解有关此类省钱方式的所有信息。

b) 遗产规划
与财富管理中的大多数传统概念一样，遗产规划通常也通过文书工作进行。文件将包括身份证明文件的物理副本。这种遗产规划方式会减慢整个过程。相反，可以轻松利用人工智能来简化遗产规划。该技术可以在遵守联邦或州法律的同时提供有关规划遗产的见解。

人工智能足够先进，可以分析一个人的复杂情况并提供有关其遗产的最佳结果。此外，人工智能甚至可以为这些人创建法律文件。诸如有关遗产转让的决策等因素可以通过机器学习和人工智能实现自动化。

除此之外，财富管理还有其他几个可以借助人工智能进行优化的领域。其中一个领域是为客户提供个性化的参与和客户服务。聊天机器人等工具已经被用于改进客户服务执行界面。聊天机器人有助于自主解决客户关于个人财富管理的疑问。

资产管理中的人工智能分析各种因素，以便企业选择金融市场上最好的股票或其他资产。财富管理的应用范围更广，在财务方面，涉及税收筹划、遗产规划和其他因素等主题。人工智能的实施和运行成本可能很高，但它给金融市场带来的便利程度是无与伦比的。