两会快讯 | 全国人大代表严宝玉：从三方面“对症下药” 破解中小微企业融资全流程的痛点堵点

　　快讯（记者 张琼斯）全国人大代表、中国人民银行成都分行行长严宝玉日前在接受上海证券报记者采访时表示，要解决中小微企业融资难融资贵问题，需要从金融供给端、融资中间环节、企业需求端三方面“对症下药”，逐一破解融资全流程的痛点、堵点。 　　她表示，要从金融供给端持续发力，进一步提升中小微企业金融服务能力；从融资中间环节减负助力，进一步推动第三方中介服务收费标准规范合理；从企业需求端辅助加力，进一步引导实现市场化低成本融资。 　　共同推动普惠小微融资纾困 　　一段时间以来，特别是受新冠肺炎疫情、原材料价格明显上涨、市场需求不足等内外部冲击影响，中小微企业经营发展遇到了一些困难。 　　严宝玉表示，人民银行坚决贯彻落实党中央国务院部署，扎实推动金融助企纾困一揽子政策落地，包括创设普惠小微贷款支持工具、多次实施贷款延期还本付息政策、推动金融机构建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制等，金融机构积极响应政策、不断下沉服务重心，政府部门持续完善融资配套机制，形成了共同推动普惠小微融资纾困的良好局面，企业融资“获得感”明显增强。 　　经过各方共同努力，中小微企业融资总量有了显著增长。严宝玉介绍，截至2023年1月末，四川中小微企业贷款余额4.3万亿元，同比增长21.7%；普惠小微贷款余额9834.1亿元，较2017年末增长了2.9倍，增速连续33个月超过20%。 　　“金融机构通过强化科技手段运用，提升客户获取能力、风险识别能力和风险管控水平，越来越多的市场主体获得贷款支持，普惠金融服务覆盖面进一步扩大，企业融资便利度明显提高。”严宝玉表示。 　　数据显示，截至2023年1月末，四川有经营性贷款余额的中小微企业、个体工商户、小微企业主户数123.1万户，同比增长33%。普惠小微信用贷款余额同比增长53%，在普惠小微贷款中的占比达25.8%。同时，融资成本明显下降。2023年1月，四川普惠小微贷款加权平均利率4.61%，同比下降0.51个百分点，处于历史低位。 　　破解中小微企业融资全流程的痛点堵点 　　在严宝玉看来，要解决中小微企业融资难融资贵问题，需要从金融供给端、融资中间环节、企业需求端三方面“对症下药”，逐一破解融资全流程的痛点、堵点。 　　首先是从金融供给端持续发力，进一步提升中小微企业金融服务能力。严宝玉建议，要鼓励金融机构加快数字化转型，利用科技手段优化授信审批模式，提升贷款风险识别与管理能力，进一步增强小微金融的普惠性；鼓励引导金融机构结合自身经营定位和优势，形成传统信贷和数字化信贷模式互为补充的局面；继续运用好多种政策支持工具和激励措施，引导金融机构进一步完善内部政策安排，实现业务发展从政策推动到内生驱动的转变。 　　“地方法人银行仍要发挥好地缘人缘优势，开展定制化金融产品与服务模式创新，更好地满足本地客户个性化需求。”严宝玉说。 　　其次是从融资中间环节减负助力，进一步推动第三方中介服务收费标准规范合理。“目前银行机构的信贷不合理收费项目已得到持续清理，但第三方中介服务收费仍有待于进一步规范。”严宝玉建议，相关行业主管部门统筹推进与融资相关中介机构服务收费的规范化，加强对第三方助贷机构的管理，适度降低第三方合作机构收费标准。同时，进一步规范商业银行“以贷转存”“存贷挂钩”“捆绑销售”等变相提高利率的行为。 　　最后是从企业需求端辅助加力，进一步引导实现市场化低成本融资。严宝玉表示，小微企业普遍存在内部管理薄弱、财务制度不健全等问题，影响了信用资质，未能获得优惠的信贷资源。同时，也有企业因为对信贷产品的期限、利率等了解不全面，资金规划不足，导致过度负债增加了经营风险。因此，要持续加大金融政策的宣传和金融知识的普及，引导银行机构积极为企业“送产品、送政策、送服务”，建立小微企业融资顾问制度，帮助规范财务报表、提升信用意识和信贷承载能力。 　　提振中小微企业和个体工商户发展信心 　　党的二十大报告明确提出“促进民营经济发展壮大”和“支持中小微企业发展”，强调了“两个毫不动摇”的重大部署。严宝玉建议，把多方面的政策举措抓好落实，有效提振中小微企业和广大个体工商户的发展信心。 　　具体而言，一是大力营造公平竞争的市场环境。完善高质量的公平竞争机制，破除市场准入壁垒，合理引导民营中小微企业公平参与竞争，充分激发市场主体的生机活力。 　　二是保持政策的相对稳定。对于规范引导企业长期健康发展的政策，要避免调整过快和“一刀切”而影响企业正常经营，要为企业发展营造良好稳定的预期。 　　三是持续提升科技赋能服务。鼓励民营和小微企业完善治理结构，进行数字化转型和技术改造。打破部门间的“数据壁垒”，建立完善小微企业服务平台，形成广泛覆盖市场主体、可供查询的信用信息，缓解银企信息不对称问题。