在金融科技中使用聊天机器人的原因和方式

文章 (18) 2021-08-20 19:27:09

回到 1990 年;站在柜员窗口前排长队,人们别无选择。后来,在2000年,互联网时代迎来了翻天覆地的变化。网上银行减少了一切数字化的摩擦程度。此后,手机银行重塑了银行体验,让每项银行业务和金融活动只需轻点几下即可实现。到 2010 年,人工智能聊天机器人被添加到等式中,现在已经成为一种颠覆性力量,正在改变银行的工作和提供服务的方式。

银行业和金融业的变化阶段彻底消除了银行业的摩擦,满足了客户的期望,给了银行一个优势,在客户满意的同时增加了投资回报。

让我们从最近的 AI 聊天机器人的表面开始:

聊天机器人是聊天机器人的首字母缩写,它是经过训练的会话机器人,可以使用人工智能技术为自然语言处理 (NLP) 提供数据,通过会话界面模拟人类交互。

机器人已经从一个简单的数字工具发展成为一个数字助理,可以无可挑剔地执行复杂的操作。现在,它们有各种形状和形式,由各个部门根据需要进行整合。

在这篇文章中,我们将内容仅限于银行和金融行业,并讨论金融科技中聊天机器人的未来和正在迎头赶上的传统银行。该技术具有管理复杂经济现实、解决痛点、消除财务规划中的压力因素、赢得千禧一代的忠诚度、赢得更多市场份额并带来更多收入的潜力。

聊天机器人在金融科技中的显着优势的简要说明引起了金融机构甚至是笨拙的银行业老牌企业的注意,以便在各个角度的压力越来越大的情况下变得更好。让我们开始吧!

为什么聊天机器人集成变得不可或缺?

消除银行应用程序的复杂性

可以肯定的是,银行应用程序已经打破了银行的长队,让客户可以在舒适的沙发上进行操作。然而,繁琐的界面和过多的功能使得该应用无法满足不断变化的客户期望。破坏的客户体验意味着客户将停止与银行的银行业务。

了解客户的尴尬,银行正在寻找通过允许客户直接从消息平台进行交易来改善客户体验的方法。银行机器人显示转账金额、最近的银行交易和可用余额,甚至无需使用您的手机访问银行或 ATM。第三个是令人难以置信的,聊天机器人不仅能够理解客户的需求,还能够理解上下文。之后,通过预测分析,向客户提供智能建议。

应对竞争和监管压力

传统银行正站在竞争的前沿,聊天机器人创新必不可少;否则用不了多久,这样的银行就会从世界上消失。借助聊天机器人,银行可以在技术、文化和运营方面以更好的方式应对竞争。

此外,各国定期更新金融监管要求。这仅意味着围绕合规性在系统和流程上花费的美元也会增加。值得庆幸的是,人工智能聊天机器人通过处理与客户入职和即将发生的变化相关的所有金融监管要求来满足合规性要求。

例如,最新的 GDPR 对银行如何以及为何使用和存储客户数据实施了更严格的条款和条件。聊天机器人为各种系统和数据库提供了一个简单易用的界面,其中保存了每个人在同意处理个人信息时的特定时间和日期戳。由于分布式计算,与手动搜索相比,提取数据更舒适;从而大大降低了合规成本。

通过个人财务建议建立财务健康

根据研究,大多数美国人在经济上挣扎是因为在复杂的情况下基于情绪做出错误的决定,这破坏了他们的财务健康。在这里,聊天机器人的开发是为了帮助银行,在交易之外进行救援。

机器人跟踪交易,了解消费习惯并为客户创建完美的财务提示,以帮助他们管理和省钱。机器人指导客户进行日常现金管理,定期通知他们的预算状态,提醒及时付款,提供投资组合更新,并使他们能够做出更明智的支出决策。个性化的财务规划服务还帮助银行赢得潜在客户并开辟更好的机会向客户销售其他产品。

美国银行在庆祝手机银行十年后,大胆迈向人工智能技术整合,被认为是全球最大的支付和金融服务创新。该银行使用的 Erica 聊天机器人使用预测分析和认知消息传递技术为超过 4500 万客户提供财务指导和定制消息。

与下一代客户保持同步

美国最大的一代由千禧一代组成,他们以其巨大的消费能力而闻名,并被认为是银行业创新背后的推动力,正是由于 2008 年金融危机和市场波动后出现的对金融机构的不信任感而恰当地助长了这一点。此外,这一代人拥有在便利性和客户服务方面具有高标准的数字原住民。

这就是原因;金融科技聊天机器人在系统中赢得了空间,银行现在可以轻松确保千禧一代的市场份额并保持竞争优势。这也是银行采用技术为核心的原因之一。千禧一代是使用消息应用程序长大的,机器人在流行的消息平台中工作,这意味着可以接触到千禧一代所在的地方,让他们能够方便地访问服务,帮助银行在千禧一代客户群中获得更大份额,这些客户群将迅速增长在整个金融之旅中。

自动化欺诈检测和预防

违反信任 - 这是每家银行及其客户最大的噩梦,因为没有人希望安全受到损害。然而,它在不情愿和非法的情况下发生,欺诈的数量不断增加。

越来越多的欺诈活动让客户对银行持怀疑态度,不愿采用技术,在某些情况下甚至是聊天机器人。

聊天机器人不仅可以成为检测欺诈的理想解决方案,还可以以自动化方式实时防止欺诈。定制计划以这样一种方式重新构建了数据安全性,使欺诈者几乎不可能进行攻击。他们持续监控每位客户的每项银行活动。在尝试或发生此类事件时,客户会立即通过消息传递应用程序收到警告,并建议客户按照解决欺诈所需的步骤进行操作。

像专业人士一样推销服务

银行有大量的产品和服务要向客户推销。然而,传统上为每个客户提供最合适的产品是不可能的。原因是银行拥有丰富的数据,但缺乏可操作的数据洞察力,银行无法为客户提供个性化服务。

人工智能聊天机器人巧妙地处理了这个问题。机器人直接与客户沟通,除了个人金融交易信息外,它们还能获得对客户行为、关注点和愿望的独特见解。结合这两种类型的数据并对其进行提炼,展现出为银行开启新市场机会的绝妙想法。营销团队可以最好地利用个性化产品。

创新产品策略

为了抢占竞争对手的优势,银行必须对其提供的流程、服务和产品进行创新。在不断变化的格局中,内部创新已经不够;外部变革对于确保产品保持竞争力、遵守监管合规性以及帮助实现银行的未来战略愿景至关重要。但这样的创新成本太高,需要大量的技术资源投入,流程繁琐。

在这里,与专业的应用服务提供商合作并采用金融科技聊天机器人是银行的明智解决方案,可以通过快速的产品创新战略实施并相对而言以最少的时间、精力和金钱为代价,快速开始收获收益。

一刀切的解决方案

银行的客户不一定拥有一家银行的账户或信用卡。客户难以管理分散在各个金融机构的账户。在这里,银行可以利用人工智能技术将挑战转化为有利可图的机会。

一些聊天机器人具有内置的帐户聚合功能,客户可以在一个位置获得他们的全部财务信息,以便可以通过聊天界面轻松访问。对所有必要信息的简化访问使银行成为一种一体化银行解决方案,使银行在市场上脱颖而出,并成为客户参与的来源。

聊天机器人技术的重要性表明,对未来聊天机器人技术的试验推动了银行各个角落的卓越发展。让我们来看看让聊天机器人成为金融科技行业利基中对话界面的自然扩展的好处:

成本意识

银行在人工执行的操作和流程上投资了数百万美元。通常,它们效率低下、准确性较低且价格昂贵。另一方面,聊天机器人是一种廉价的人类替代品,具有高功率、更高的效率和准确性。

聊天机器人与较少的代码行集成,并进一步构建为开发的独立银行应用程序的扩展支持系统。此外,在各种渠道的支持下,由于基于云的系统,他们不需要任何天高的数据存储。

可以即时使用

毋庸置疑,银行APP为客户的生活增添了便利,但也有一些情况无法解决,或者没有帮助就无法将足够的信息传递给客户。在这种情况下,聊天机器人对客户来说是一个福音,它会随着时间的推移为用户提供直观的界面和个性化体验。此外,借助聊天机器人,每项银行活动都可以通过消息传递应用程序立即实现。

全天候支持

客户发现呼叫中心代表充满摩擦,因为通常与呼叫中心代表联系需要时间,有时,解决或得到答复并不快。此外,银行必须在客户支持上花费大量资金。

聊天机器人通过 24/7 的自动化客户服务彻底改变了局面,客户不再需要经历令人沮丧的通话体验,通过访问银行的知识库以正确的内容解决问题,并且客户支持成本大幅下降. 此外,不会有高峰时间,或在假期期间需要额外的人员来满足客户的需求。

提高客户参与度

根据一项调查,“客户要求银行提供卓越的服务,包括基于客户消费和储蓄模式的个性化服务、全方位的 24/7 客户服务、记住他们的偏好(如水电费)等起着至关重要的作用。与他们互动。”

聊天机器人技术提供的不仅仅是数字银行。当机器人推送相关内容并在提供的响应中不断测试客户的兴趣水平时,它是银行推动参与的一种竞争工具。这些尝试推动了更高水平的客户参与。

零营业额和增加的收入

当一名员工更换另一名员工时,考虑到面试、培训、招聘人员支付的薪水和提高生产力的时间,企业的成本太高。使用聊天机器人可以消除风险和成本。然而,聊天机器人需要专业的监控、定期维护和报告,这很重要,但与员工流失相关的费用相比,要少得多。

通过这种方式,当聊天机器人以较低的成本高效地完成相同的工作并执行相同的操作时,收入将在未来几年呈指数级增长。

结论

随着数字化的激烈竞争,金融机构已经走向移动化,现在快速创新的市场和客户的需求要求采用人工智能聊天机器人技术。这导致对应用程序开发服务的需求增加,帮助规划互联网银行的下一阶段将使银行能够主动做出决策并为未来做好准备,除了提高客户满意度、简化客户体验、增加通过适销对路的客户洞察力获得市场份额和高盈利能力。

通过 AI 应用程序优先发展战略技术进步已经为行业领先的银行和金融机构带来了更好的服务、改进的性能和增加的收入。纽约梅隆银行、PNC、美国银行、美国银行、花旗银行、富国银行和摩根大通是其中的几个。

不断发展并变得越来越智能的新兴金融科技 AI 聊天机器人为全球银行奠定了基础。您准备好转向颠覆性技术来转型、竞争和交付价值了吗?如果是这样,让聊天机器人开始对话并为您探索无穷无尽的机会。

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