有了数字钱包，银行的日子可能会越来越好

到2024年，可能会有超过2.2亿个数字钱包，这意味着8000亿美元的机会。但是，并不是传统银行会从这种炙手可热的增长中受益，而是金融科技必将获胜。

根据全球资产管理公司ARK Investment Management的创始人兼首席执行官Cathrine Wood的说法，该公司仅投资于将颠覆性创新推向市场的公司。其金融科技创新积极管理的股权战略投资于专注于数字钱包，移动支付，贷款，人工智能，电子商务和风险转换的公司。在上周的罗森布拉特金融科技峰会2020年期间，她描绘了一幅画，说明银行失去了支配地位，最终像公用事业一样倒闭。

“广场 平方 Cash App和PayPal PYPL伍德说，Venmo的发展到了客户不必使用传统银行的地步。“一旦他们获得了自己的银行宪章，他们将在银行周围运转。这将使银行空洞化，它们将变得更像公用事业。”

甚至在大流行之前，数字钱包就已经越来越流行，尤其是在习惯于使用智能手机完成一切工作的年轻一代中。但是，由于就地避难所关闭了商店并迫使人们呆在家里，COVID-19大流行带来了更多的理由进行数字化交易。随着银行关闭，消费者张开双臂接受了数字钱包。

据市场研究公司Apptopia称，专注于应用程序使用的情况下，自3月以来，领先的数字钱包上的移动应用程序会话激增了10.7％。在美国，Apptopia副总裁Adam Blacker告诉《财富》杂志，从4月到5月，Venmo的下载量增长了16.5％，而Cash App的下载量增长了20.1％。

但是数字应用程序公司并没有因此而感到吃惊。他们正在追求银行宪章，以便他们可以提供传统银行所拥有的所有服务，但价格却更低，更好。3月，Square宣布联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）投票同意有条件地批准Square的申请。它还获得了犹他州金融机构部的宪章批准。该公司的目标是在2021年成立一家名为Square Financial Services的银行。该银行的主要目的是为小型企业提供贷款和存款。Varo Money在2月获得了银行宪章的批准。

在不断增长的客户基础之外，Square和Venmo与传统银行相比还有另一个优势：获得新客户的成本。伍德说，要想获得一位客户，地区银行要付出多达1500美元的代价。她说，他们用利率来弥补这些费用。同时，Square和Venmo平均花费20美元来赢得新客户。她说：“现金应用程序和Venmo的使用速度是一天之内像Facebook这样的社交网络被采用的速度的两倍。”她指出，现金应用程序和Venmo已超越摩根大通 JPM的数字应用程序编号。“要达到网络效果需要一年的时间，而社交媒体在初期还需要两年时间。”

有充分的理由。青少年和年轻人可能不希望父母在社交媒体上与他们在一起，但在数字钱包方面他们并不太抗拒。毕竟，如果妈妈或爸爸给他们寄钱，谁会抱怨。伍德说：“更多的特性和功能增加了Square和PayPal使消费者回头的原因。” “这对传统银行来说非常困难。”