为什么信任是科技的最大挑战

对金融服务提供商的怀疑仍然根深蒂固，那么陌生且未经测试的新移民能否希望弥合与消费者之间的信任差距？

“金融科技将通过技术重建可信赖的关系。” 这是Varo Money的联合创始人兼首席执行官Colin Walsh在Money20 / 20事件中的自信预测。

这是现实的主张吗？消费者在技术方面存在可理解的问题，尤其是出于安全考虑。

然而，越来越多的证据表明，围绕客户而形成的新业务模型具有增强信任的能力。品牌信任是营销人员应密切注意的关键因素。

信任贷款，而不是储蓄

根据爱德曼（Edelman）2017年的信任度调查报告，通过进入真实性对话，金融科技已经可以在信任度上获得特别高的分数。该子行业的知识渊博的人群中有很高的信任度，其中移动/电信占72％，区块链占64％。

在更多主流服务中，情况好坏参半。目前，人们更倾向于信任金融科技公司进行较小的交易，但不愿委托他们来照顾他们的活期账户或退休金。

英国Decision Technology进行的消费者研究发现，与其他产品相比，消费者更愿意考虑将Fintechs用于个人贷款。

研究人员将此归结为“损失厌恶”，即对潜在损失比潜在收益更敏感的趋势。这意味着客户比借钱时更愿意信任无法识别的品牌。

寻找更高的目标

从广义上讲，信任由两个要素定义：可靠性和尊重。可靠性是关于消费者的一种信念，即提供者不会破坏他们，也不会因为数据泄露而使他们容易受到攻击。在这方面，有规模的老牌企业仍然拥有信任优势。

问候将受到高度重视。在这里，新来者可以通过展示目标感来获得优势。

贝莱德（BlackRock）首席营销官弗兰克·库珀（Frank Cooper）在LinkedIn的“货币信任”活动中雄辩地说，需要金融品牌能够定义更高的目标，然后实现这一目标：“为什么存在？你相信什么？这些问题的答案在于客户信任的基础。”

许多挑战者将目标放在他们提供产品的基础上。创始人安德烈·切尔尼（Andrei Cherny）表示，Aspiration是一个具有社会意识的银行平台，围绕信任和“按公平原则付费”模式。

快速发展的大公司也意识到这一点。ING Group首席执行官Ralph Hamers表示，其宗旨（使人们能够在生活和业务中保持领先地位）能够推动业务发展并帮助其“发展迅速”。

最后，数据可以使我们更加接近

可以利用数据来帮助实现这种目的，从而区分提供者并建立信任。金融科技服务领导者Fiserv的首席执行官Jeffery Yakubi将其描述为客户参与的圣杯。

他指出，通过交易，客户正在告诉提供商我们需要了解的有关他们生活的一切。但是直到现在，数据量已经超过了充分利用数据的能力。

如今，最先进的平台正在使用每天生成的数据为客户提供更好的体验。例如，OpenBank已使用机器学习（现有企业几乎没有利用过机器学习的潜力）来简化信用卡申请流程。结果，接受率猛增。

还有一些通过显式使用数据来成功实现平台的示例。例如，投资平台Betterment将透明性作为其产品的核心，承诺避免传统供应商建立的“黑匣子”。如果客户的投资决策可能偏离方向，它具有自动“吸引”客户的自动化流程。

金融科技与信任：现在加入辩论

并非所有人都像Varo的Colin Walsh那样相信金融科技正在恢复信任。但是，已经达成共识，数字信任是该行业面临的主要挑战。

正如Jeffery Yakubi所说：“银行对实体世界拥有信任。我不清楚我们是否会随着时间的推移继续拥有它。”